降准是什么意思!美联储降准是什么意思

财经知识的学习和应用需要长期的积累和实践。投资者们需要不断地更新自己的知识和技能，以应对不断变化的市场环境。接下来，皮蛋财经讲给大家讲解降准是什么意思的相关处理方法，希望可以帮到你。

本文导航，以下是目录：

• 1、央行宣布降准，告诉我们9大信息
• 2、降准和降息是什么意思
• 3、降准降息是什么意思
• 4、美联储降息是什么意思?对中国和世界经济有什么影响？

央行宣布降准，告诉我们9大信息

答今天（7月9日）下午5点，央行宣布： 于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

央行有关负责人表示：

总的来看，央行此次降准仍出乎意料，并不像此前市场预期的是定向降准或置换MLF降准。意义重大。

一、什么是降准？

降准的全称是降低法定存款准备金率。意思是央行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存央行的法定准备金占其存款总额的比率。

举个例子：

甲在A银行存款100块人民币，存期一年，存款利率1.7%。银行从甲那借来了100块钱，会拿去贷款，贷款一年银行利率可以拿到4%，所以我们在银行存款一年，银行赚了100（4%-1.7%）的差价。

但是实际情况中，银行拿到100块钱不可能全部拿去贷款，一是留一定的备付金，以防各种意外。二是央行要求商业银行每吸收一笔存款，需要留存一定比例到央行账户，这笔留存款的资金就是法定存款准备金。过去，我国大型银行存款准备金率达到过21%。也就是说我们在银行存100块钱，银行需要拿出21块钱存款央行账户。

这21块钱是法定存款准备金，也是商业银行自有资产，只是暂时不能使用。

法定存款准备金的目的：1、控制风险。我们的存款都是在商业银行，作为企业肯定想多赚点，比如拿到了100块钱存款，会想着把全部的100块钱拿去贷款，但这样一来，银行没有任何流动资金，随时会发生危机。这个道理和你还月供一样，你每月的月供是1万，而你收入也是一万，万一生病了哪来的钱就医？

2、流动性控制的需要。存款准备金率高一点，商业银行可贷款的资金就少一点，市场流动性也降低；存款准备金低一点，商业银行可贷款的资金就多一点，市场流动资金也变得多一点。所以存款准备金率变动往往是央行进行货币调节的重要方式。

二、降准的原因是什么？

1、引导实际贷款利率下降，降低实体经济特别是中小企业受到大宗商品涨价上涨带来的冲击。

2、6月份的物价数据回落给这次降准提供了空间。6月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨1.1%，上月是1.2%。6月份，全国工业生产者出厂价格（PPI）同比上涨8.8%，上月是9.0%。

可见，CPI依然在低位，且上涨压力不大（今年CPI控制目标是3%左右）。PPI则出现见顶的迹象，说明之前监管层稳价举措见到了成效。

三、降准和降息的关系是什么？

简单理解，降准是投放货币，降息是降低资金的价格。降准降息是央行最猛烈的货币政策工具。

1、降准意味着商业银行可以解冻在央行里的部分资金，流动资金增加、基础货币增加。基础货币通过在金融体系的反复流转可以产生数倍的广义货币（M2）。

广义货币（M2）是 社会 上存款、现金的总和，可以理解为 社会 上钱的总量。

2、降息分为两个层面，一是降低存款基准利率，二是降低贷款基准利率。我们的存款基准利率自2015年以来没有变动过，目前一年期存款基准利率是1.5%。我国目前的贷款基准利率是贷款市场报价利率(LPR)，目前一年期LPR利率是3.85%。最近一次调整是2020年4月。

四、本次降准可以创造多少货币？

此次降准释放长期资金约1万亿元，1万亿可以约等于基础货币。

广义货币（M2）=基础货币 货币乘数

目前的货币乘数应该是7倍左右，也就是说理论上可以创造数万亿M2。

五、当前全球其它主要国家的货币政策走势

当前全球主要国家货币政策趋于收紧。

美国： 6月17日，美联储议息会议中宣布，将超额准备金利率（IOER）上调至0.15%，之前为0.10%。将隔夜逆回购利率上调至0.05%，之前为0.00%。

接下来，美联储正式结束量化宽松并加息将只是时间问题

日本： 近期，彭博社消息，日本央行宣布削减下一季度的购债目标，并将开始发布季度购债计划。

欧洲： 欧洲央行目前未见有行动，但有欧洲央行官员料紧急买债计划或明年首季结束。

除此之外，多个新兴经济体已经提早加息。一季度，土耳其、乌克兰、俄罗斯央行则分别加息 200 个、50 个和 25 个基点。6月份巴西加息宣布加息75个基点。

六、今年中国会加息吗？

此次降准后央行今年下半年几乎不可能加息了。

现在的考虑点是本月20号公布的最新LPR时是否会下调（贷款降息）。

LPR利率主要受两方面因素影响，MLF利率和银行综合成本。

即：LPR利率=MLF利率+银行综合成本

1、MLF利率是政策利率，由央行确定，一般每月15号公布，目前来看，本月15号的MLF利率应该不会调整。

2、银行综合成本。银行主要是资金成本，主要是两方面，一是存款利率，存款利率越高银行资金成本越大。6月份，监管层对存款利率自律上限进行了优化，整体的存款利率有所下调。二是商业银行从央行拿到的资金成本。此前商业银行从央行拿到资金主要方式是以优质债券作为抵押，借入资金并支付给央行利息（逆回购或MLF操作）。而降准投放的资金是长期的，没有利息的。

所以降准后商业银行的资金成本会降低。理论上有助于降低LPR利率。

个人房贷、企业贷款等实际利率一般会参考LPR定价，如果LPR利率下调，理论上实际利率也会下调。

七、当前我国法定存款准备金率是多少？

央行对不同的商业银行执行不同的法定存款准备金率。总的框架是三档两优。

第一档：工农中建交和邮政储蓄银行六大商业银行

第二档：股份制商业银行和城市商业银行及部分规模较大的农村商业银行

第三档：县域农商行等农村金融机构

（表格数据并非最新，仅供参考）

两优是普惠金融定向降准政策和贷款比例考核政策。两优的意思是在原来的基础上享受0.5%-1.5%的法定存款准备金率优惠。

八、央行降准与资产负债表的关系是什么？

在美国，货币投放主要通过扩表（扩大资产负债表规模）。新冠疫情后美联储的这一波量化宽松主要表现为：放水（扩大资产负债表）、降息。

扩表的意思是美联储用美元从市场上购入优质债券，最后市场上的货币增加（基础货币），美联储资产增加（债券规模增加）。即美联储扩表的过程就是投放货币的过程。

而中国央行则不一样。央行降准后，法定存款准备金会有部分转化成超额存款准备金，超额存款准备金是商业银行可以自由支配的资金。但法定存款准备金和超额存款准备金都属于金融性公司存款，它们之间的变动不会增加金融性公司存款，也就不会增加央行的负债或资产。

所以，央行降准，可以给市场投放货币，但不会增加资产负债表规模。

九、央行降准的影响

1、银行：央行降准后第一利好是银行，因为商业银行资金成本降低了。当然这里的资金是成本价，而银行贷款给个人和企业则是销售价，央行让银行成本价降的目的最终还是希望降低销售价。央行负责人表示： 此次降准降低金融机构资金成本每年约130亿元，通过金融机构传导可促进降低 社会 综合融资成本。

对于股市楼市则维持此前看法：

2、经过此前金融政策（房贷收紧、房贷加息）以及房地产调控加码，甚至今年可能试点房地产税，房地产已经明显降温，特别是二手房，已经闻到了降价的味道。降准，一些业主可能有所激动，捂盘的动力增加，但拉长来看，降准的利好对楼市的影响有限，资金仍比较难进入楼市。当下，房价不能过热成为共识，未来楼市如果升温肯定会迎来更大的调控。

3、股市可能比预想的略好一些。我之前对2021年股市的判断是不会有大行情，操作难度很大，赚钱效应不高，现在看法依然没变，只是说未来可能比预想的略好一些。

降准和降息是什么意思

答降准是对货币量的控制，即可以提供更多的货币供应量。存款准备金率是商业银行在央行缴存的存款占其存款总额的比例。

降准，也就是降低商业银行缴存央行的存款比例。对于商业银行来说，将有更多的资金可以用于贷款。所以降准控制的是货币供应端的问题。

降息则是对货币价格的控制，即调低银行短中长期利率，直接降低企业和个人融资成本，从而改善企业的盈利状况和个人的贷款支出状况，刺激货币需求端对货币的需求。

因为降息，即调低人民币的利率，人民币贬值，可能会促使资本外逃。

降准降息是什么意思

答减息和减息是同一回事。降息是指银行利用利率调整来改变现金流量。当银行降息时，银行存款的收益率下降，因此利率的降低会导致银行资金流出，存款变成投资或消费。因此，资金流动性将增加。

标准化减排是央行的货币政策之一。央行下调法定存款准备金率，影响银行贷款额度，从而扩大信贷规模，增加货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。一般来说，降息会给股市带来更多的资金，有利于股价的上涨。降息将刺激房地产业的发展。降低利率将促进企业贷款扩大再生产，鼓励消费者借钱购买大宗商品，逐步提振经济。

扩展资料

降准的优缺点：

优点

1、央行具有主动性，受外界影响较小，较好地反映了央行的政策意图。

2、它对货币供应量有着迅速、有力和广泛的影响。

缺点

1、政策效果过于激烈，缺乏弹性，很大程度上受到银行体系超额准备金的影响，不能经常使用。

2、加大银行经营的不稳定性，政策措施在一定程度上是不可逆的。

参考资料来源：百度百科——降准

参考资料来源：百度百科——降息

美联储降息是什么意思?对中国和世界经济有什么影响？

答美联储即美国联邦储备系统，主要履行的是美国的中央银行的职责。而降息，顾名思义，就是降低利率。

而美联储降息，降的就是联邦基准利率，这样一来，可能就会导致美元汇率走低，有贬值的可能。而因为美元是国际通用储备货币，所以还可能使得以美元计价的购买力下降，进口货物的价格相对上涨，从而让美国的进口能力下降。

但因为以美元计价的美国商品相对他国货币价格下降，所以竞争力也提高了，也就有利于出口。

还有，因为利率下调了，所以也会使得资本从银行流出，可能就会有不少人将存款用来进行其他投资，增强了市场上资金的流动性，这样从客观上来看就会拉动美国经济的增长。

而美联储降息因为使美元汇率走低，所以也减少了美元与人民币的利差，人民币兑美元的贬值压力也就会有所缓解。

温馨提示：内容仅供参考。

应答时间：2021-09-16，最新业务变化平安银行官网公布为准。

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想要成长，必定会经过生活的残酷洗礼，我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于降准是什么意思的信息了解不少了，皮蛋财经希望你有所收获。